【名家理財經驗四】
專訪
陳韋如--適時贖回基金,一旦達到目標就要懂得出場

非凡電視台新聞主播及節目主持人陳韋如,是一個追求簡單的人,這樣的個性也反應在她的投資理財上,省事又簡單的跟會,是她現階段的理財方法。

選擇「跟會」完全是因為人情壓力。陳韋如表示,因為家人及朋友的關係,三年前她開始跟會,當時純粹是抱著幫朋友的心情。不過隨著近一年來景氣越來越差,周遭許多朋友都面臨投資虧損,當時每個月兩萬元的會,反而還幫她賺了不少利息。

為了達到未來可以過一個有品質的生活,陳韋如在投資理財上盡量避開虧損,因此存夠一筆錢、再進行投資是她目前的方向。跟會有賺取較高利息及累積財富的好處,自認投資個性不積極的陳韋如,就此繼續採用跟會來進行投資理財。不過陳韋如表示,跟會還是有風險性在,為能安心跟會,她會注意其他人的背景,大多選擇她信任的家人及朋友。

除了跟會之外,陳韋如也曾經投資過共同基金、並有不錯的獲利。只是工作繁忙的她,並沒有在賺錢的時候贖回基金,一直等到股市反轉,她才驚覺手中基金已開始賠錢,最後只好忍痛認賠。有了這次的教訓,陳韋如建議基金投資人,一定要按時檢視手邊基金的績效,一旦達到獲利目標,就要懂得出場。

目前全球股市正處於相對低檔,陳韋如認為現階段是一個投資的好契機,她計劃在今年找個好時點進場買基金,早日達到理財目標。






 【凱點】

平衡型基金為攻擊與防守的雙贏策略 

相信不少人都和陳韋如主播一樣,在投資初期有不錯的報酬,但由於沒有設立停損機制,往往因為無暇兼顧或不懂得判斷股市的多空轉折,到頭來才發現原本賺錢的投資已經出現虧損,這也是近兩年來股市重挫下多數人的慘痛經驗。凱基投信總經理李婧婧表示,在理財的規劃上,可以依據『簡單化』及『紀律化』的原則來操作,簡單化就是理財工具必須容易被自己了解,決不碰自己不清楚的標的或工具,即使它可能有很高的回報率;紀律化就是設定停利/停損的機制,一但達到目標就要懂得出場,如此才能確實累積財富。

李婧婧進一步指出,除了把握上述的原則外,最重要的是要懂得『資產組合』的配置。就如同Starbucks董事長霍華蕭茲(Howard Schultz)對於企業經營所說的「攻擊可以得分,防守可以贏得比賽」,投資理財也是一樣,投資人必須根據自己的狀況,適當配置部份資金於固定性收益商品上,才不會因為投資失利而讓自己陷入生活困境。對於資金部位小的投資人,不妨透過平衡型基金的股票及債券動態調整機制,達到攻擊及防守的雙贏策略。