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過去股票全盛時期，投資股票可說是閉著眼睛買，都可以賺到不少錢，如今利率不斷創下歷史新低的年代裡，投資環境已不可同日而語，在這個危險的投資年代，每一個投資都需要更小心謹慎，隨著投資環境的改變，理財觀念也要跟著調整。
在全球景氣不佳的影響下，持盈保泰已成為現在投資人因應環境變化的最後一步，台灣定存利率已下探到2%左右，多家銀行體認到，保守投資人對保本保息的需求日益增加，面對市場上已出現多項保本型商品供理財，打著利率5~7%不等的優惠利率，的確達到保本又保息的目的，但值得注意的是，各家的購買門檻及綁約期限都不同，平均來說都至少需要3~7年約期，唯一的缺點是資金運用自由度低，但缺點是若在綁約期間遇上台股值得進場的投資低點，又苦無資金運用，實在可惜。因此適當的分配投資資金是相當重要的，雖然保本型商品有其魅力，但投資仍需靈活運用資金。
現階段最好還是以保守的方式去面對景氣低靡的投資環境，除保本型商品外，建議也可投資於如共同債券、基金、外幣帳戶等理財工具分散風險，此外看好美國仍是強勢貨幣的地位，利用美元與台幣交換的匯差賺取利潤，是目前風險最低、報酬最高的方式，若無法放大風險承受度，除了美金以外，紐幣及澳幣在外幣存款上都存有5~6%的高配息。不過購買外幣存款，每家銀行都有設定最低存款金額的門檻限制，若不是手邊已有相當資金的投資人，是較難使用的投資工具。
運用投資組合的彈性，等待股市的止跌回升訊號出現，台灣股市將是不錯的投資工具，投資人不妨耐心等待時機出手，在台股探底的同時，尋找具潛力的個股進行投資。
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