『人不理財，財不理你』是理財族奉行的名言，但經過2000、2001全球的不景氣影響，你是否發現到財不理還好，越理反而越少。根據我們的調查，台灣民眾對於理財有二種非常極端的行為，一種是非常積極，可以將所有的金錢、時間完全投入在投資理財上，只為達成一夕致富的目標，然而統計結果，卻只有不到10%的投資人能幸運地透過此種投資方式一圓美夢；另外一種人則是完全不理財，不是將所賺來的錢全部花掉，不然就是擺在銀行，賺取微薄的利息，扣除通膨的影響，實際報酬率其實低得可憐。

投資理財的目的是為了讓生活過得更好，但從台灣民眾投資組合密密麻麻、滿口投資經、卻又不斷上演追高殺低的戲碼，似乎已失去投資工具原有存在的價值與意義，加上過去一年，在國際化潮流與市場變動劇烈創造避險需求下，各項理財工具如雨後春筍般推陳出新，光是新鮮的名詞就夠大家背了，更何況搞懂並且投資獲利，無怪乎產生「入門者慌、而資深投資者瘋」的結果。

不理財不對，但亂理財更是要不得，其實不管是入門或資深投資人，只要把握「簡單化」（也就是投資工具必須簡單、容易瞭解、投資標的的數量不要多到不易管理）、「紀律化」（建立何時該買、何時該賣的自動機制，以克服人性的貪婪與恐懼反應）兩個原則，您將發覺投資理財並不困難，而且投資效果事半功倍。說到「簡單」、「紀律」的投資方式，共同基金無疑是最適的投資工具，因為共同基金具有簡單、選擇性多、投資門檻最低、專家理財、資本利得免稅等特色與優點，在忙碌的商業化社會中，更能突顯其價值，這也是為何有3/4的美國家庭將共同基金投資當作主要理財工具的原因。透過共同基金，投資人只要對市場稍加用心，利用簡單的經濟指標判別買賣時點，經由專業經理人來幫你投資理財，把節省出來的時間用來享受生活，其實您將會發現投資理財並不難。